Oportunidades financieras como fuente para la digitalización

Por Ximena González, Coordinadora Inclusión Económica PNUD Perú / Edición por Xiomara Mejía, PNUD Perú

12 de Septiembre de 2024

La digitalización ha revolucionado casi todos los aspectos de nuestra vida cotidiana. En Perú, la pandemia de COVID-19 aceleró la adopción de Internet y las Tecnologías de la Información y Comunicación (TIC), haciéndolas esenciales para el desarrollo de sectores como finanzas, educación, empleo y salud (INEI, 2022).

En el Programa de las Naciones Unidas para el Desarrollo, consideramos la digitalización como un motor clave para el desarrollo. Vemos la tecnología como una fuerza transformadora esencial para la evolución de las economías y del sector financiero. Además, entendemos que las herramientas digitales ofrecen respuestas más eficaces a los retos del desarrollo, como la reducción de la brecha digital en el sector financiero.

Algunos sectores, como los mercados de abastos, han enfrentado dificultades en su transición hacia lo digital. A pesar de ser los proveedores clave de la canasta básica -el 76% de personas en el Perú aún prefiere realizar sus compras semanales en los mercados tradicionales de alimentos-, siguen siendo los menos digitalizados.

Una persona parada frente a un puesto de frutas y verduras

INNOVA TU MERCADO

En base a ello nació, Innova Tu Mercado, una iniciativa diseñada para apoyar la modernización y digitalización de los mercados de abastos tradicionales. El objetivo principal es mejorar la competitividad de los mercados de abastos y sus comerciantes, facilitando su adaptación a los entornos digitales y tecnológicos actuales, promoviendo su desarrollo y sostenibilidad en un contexto cada vez más digitalizado.

Hasta la fecha, hemos colaborado con más de 2,000 Micro, pequeñas y medianas empresas (MIPYMES) y vendedores de mercados tradicionales de alimentos, en una red que incluye a más de 80 instituciones. Entre ellas se encuentran el Ministerio de la Producción, la Presidencia del Consejo de Ministros del Perú, 18 municipalidades, la academia y, por supuesto, el sector privado, representado en su mayoría por instituciones financieras comprometidas en reducir la brecha financiera digital.

En este proyecto se descubrió que:

El 98% de comerciantes de los mercados poseían un smartphone.
A pesar de ello, el 30% de las comerciantes desconfía de la tecnología, especialmente relacionado con transacciones monetarias.
Las MIPYMES son digitales no solo por utilizar billeteras electrónicas, sino también al emplear aplicaciones bancarias digitales, redes sociales para promocionar o vender sus productos y servicios, y mantener la relación con sus clientes a través de comunidades digitales.

También se ha identificado el perfil de quienes lideran las MIPYMES dirigidas por mujeres: la mayoría tiene entre 40 y 65 años, es predominantemente madre, y cuenta con estudios básicos. Aunque posee conocimientos digitales limitados, está familiarizada con aplicaciones generales como WhatsApp. Utiliza un smartphone de gama baja y dispone de poco tiempo debido a sus responsabilidades. Estas líderes buscan aumentar sus ventas e ingresos, pero a menudo desconfían de las herramientas digitales por temor a las estafas. Además, se resisten a usar la tecnología por sentirse insuficientemente preparadas o incapaces.

Entre los resultados más destacados de Innova tu Mercado, se encontró que el 70% de participantes son mujeres de 7 regiones del país. Además, hemos logrado elevar la confianza en la tecnología del 72% de las participantes.

¿CÓMO HEMOS LOGRADO FORTALECER LA CONFIANZA EN LA TECNOLOGÍA?

A través de la interacción humana. La clave está en el contacto directo, uno a uno, y en persona. Para superar las barreras de la digitalización y fomentar una mayor confianza en la tecnología, es fundamental establecer conexiones humanas. Al fin y al cabo, somos seres emocionales, y quienes aún sienten inseguridad frente a la tecnología suelen hacerlo por miedo a usarla o por desconfianza en sus propias habilidades digitales. Contar con un acompañante digital durante este proceso puede marcar una gran diferencia.

Así nació Digiamig@s, una iniciativa creada por el PNUD Perú en la que jóvenes voluntarios y voluntarias se adentraron en los mercados tradicionales de abastos para enseñar sobre tecnología, rompiendo las barreras digitales a través de la interacción uno a uno. Esta estrategia ha demostrado ser efectiva, los resultados hablan por sí mismos: 850 comerciantes han sido digitalizados, con un incremento del 72% de ellos en el uso de aplicaciones digitales. Además, Digiamig@s ha recibido aportes de otras iniciativas de PNUD de El Salvador y Corea.

HERRAMIENTAS DIGITALES PARA MEJORAR LA EDUCACIÓN FINANCIERA

Entre las iniciativas del PNUD que fomentan la educación financiera se encuentra CREANDO, un programa diseñado para conectar a emprendedores migrantes y refugiados con el ecosistema emprendedor peruano. CREANDO ofrece una experiencia innovadora de microaprendizaje en inteligencia artificial, enfocada en potenciar la educación financiera.

Lo destacado de CREANDO es la creación de una comunidad digital que utilizó diversas herramientas digitales. Entre estas, se incluyó una experiencia de micro cursos diseñados para mejorar la educación financiera, brindando así un acceso ágil y efectivo a conocimientos clave.

En colaboración con el World Council for Credit Unions (WOCCU), adaptamos su contenido de educación financiera para migrantes en Perú a una metodología de Micro Aprendizaje. Junto con Musa, que diseñó el curso en formato de chatbot, creamos un contenido accesible y flexible, permitiendo a los usuarios avanzar a su propio ritmo y beneficiarse de llamadas a la acción efectivas.

Gracias a estas llamadas a la acción, WOCCU notificó que casi el 50% de los participantes del curso chatbot contactaron posteriormente con una institución financiera para adquirir información o incluso un producto financiero.

Desde el Programa de las Naciones Unidas para el Desarrollo apostamos por una estrategia que impulsa la digitalización de sectores tradicionalmente no digitalizados, aprovechando las oportunidades financieras como una vía para promover tanto la digitalización como la consolidación de las MIPYMES.